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快速貸款篇


人難免有急需用錢的時候,但申請一般信用貸款的時間太長,且銀行核准撥款時間和核貸成功機率,實在很難以確定,過去,若遇到此情形,不是向親友週轉,就是轉而向地下錢莊借錢,厚著臉皮,看人臉色借錢。為了因應這種情況,銀行推出快速貸款商品,如信用卡預借現金、信用卡貸款、通信貸款、現金卡等,額度依貸款商品及個人條件而異,大約介於5~30萬元不等,撥款速度約在1~14天,其中以現金卡的撥款速度最快,甚至有些銀行當日辦,當日核卡撥款,對於時常有小額資金需求的人,實在是很方便。

不過,這些快速貸款商品,往往利率高,一旦未及時清償,利息負擔壓力就會變得愈來愈沉重,所以,比較適合資金週轉率、流動率高的人,即使借錢也能在短時間內償還。因此,每項貸款商品設計都有其優缺點之處,只要好好善用每種商品,懂得使用商品的適當時機,每一種商品都能成為個人最佳的理財工具喔!

現金卡

現金卡並非是一般金融卡或信用卡,一旦申請核准,負債就隨即產生。其申請條件較一般信貸低,核貸速度快,甚至利用ATM就可申請;申請核准後,卡片帳號內即有一筆錢,額度依個人條件而定,約介於20~50萬元,可隨借隨還,動用才計息,當日借還不計息,還款方式相當彈性。

但相對地,貸款利率高,平均約16%以上,按日計息,每動用一次加收手續費一次,約100元左右,故最好一次領足所需現金,才不會多花額外的費用。另外,有些現金卡會加收開辦費和帳戶管理費,開辦費是當申辦核准後就會加收,或自動從現金卡帳戶扣掉,帳戶管理費是通常銀行會定期加收一次,所以,想申辦現金卡前,除了比較各家銀行的利率和額度之外,最好能將申請的固定成本也加算進去,從中挑選最有利的現金卡。

信用卡預借現金

一般而言,只要擁有信用卡正卡,就可以向銀行申請預借現金的功能。若開啟預借現金功能後,信用卡持卡人就可到有「VISA」或「MASTER」標誌的ATM領取現金,對於臨時有急用錢的人是非常方便的功能。預借現金額度依據信用卡額度而定,約是信用卡額度的50%~100%間,若在借款當期清償,通常不會再加收利息。

不過,每預借現金一次就必須加收手續費一次,手續費依預借現金多寡來計算,約為預借現金的3.5%左右,即每借1萬元,就要加收350元手續費,意謂即使在借款當期清償,也要支付3.5%的利息,費率相當高。此外,若未如期清償,還會加收循還利息,年利率約20%,按日計息,因此,預借現金較適合能在一個月內還清款項的人,若沒有把握短期內清償者,最好不要輕易動用。

信用卡簡易貸款

通常,持有信用卡正卡滿半年以上的持卡人,且繳款紀錄正常,就能夠以信用卡申請貸款。持卡人可以透過電話、臨櫃或通訊方式辦理,無需保人或擔保品,較一般小額信貸申請條件低,貸款額度通常是信用卡額度的2~3倍,比信用卡預借現金額度高,利率低些,還款年限約在1~5年內。

不過,相較現金卡、預借現金,信用卡簡易貸款的核貸速度較慢些,但比一般信用貸款快;平均貸款利率約13~18%左右,而且通常會加收手續費、開辦費或信保費,固定成本並不低,申請前也要考慮進去。雖然貸款年限可以延長至3~5年,但利息費用卻不低,每月應繳金額較一般信貸沉重,所以適合月收入高且穩定,且1年內能夠清償的人。

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