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以下是本站收集到的常見問題(用滑鼠點下面的問題會自動跳到答案)
·  何謂汽車貸款?
·  汽車貸款須支付哪些相關費用?
·  銀行會考量那些貸款因素?
·  汽車貸款有無寬限期?
·  汽車貸款需要提供擔保品嗎?利率會更低?
·  新車貸款通常有哪些限制?銀行考量因素有哪些?
·  如何還款?
·  還款有哪些限制?
·  車商促銷活動的玄機?低利率促銷優惠比較划算嗎?
·  何謂中古車貸款?
·  如何判定中古車貸款價格?
·  銀行貸款策略考慮因素有哪些?
·  常見的中古車理財貸款術有哪些?
·  汽車貸款服務類別有幾種?
·  汽車貸款申請人要有什麼條件?
·  汽車貸款聯絡人是保證人嗎?其用意為何?
·  申辦汽車貸款後,幾天才會撥款,流程為何?
·  汽車貸款設定抵押之車輛是否要交給貴公司保管?
·  汽車貸款申請需要支付那些費用?
·  車輛已有貸款是否還可以再申請融資?
·  曾經有信用瑕疵記錄(強制停卡、呆帳、支票拒往),但已經恢復正常是否可以申請汽車貸款?

詳細的問題與答案如下
·  何謂汽車貸款?

買車幾乎是所有愛車者的夢想,但是欲一次付清車款,除非是身上已存有一筆不小的資金,否則對一般領固定薪水的上班族,通常會採用貸款的方式來買車,這樣,不僅能減輕貸款的負擔,其他的錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車貸款前,通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理,銀行才會幫妳貸款剩餘的款項,一般新車貸款利率大約在6-9%,之間的差別除了各銀行的政策,也考量個人徵信、還款能力,一般而言,新車貸款銀行都相當歡迎。但若是中古車貸款利率大約在12-17%,最高可能還高達20%,這之間的差異,除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力,還包括車商代辦貸款抽取佣金問題,對於初次購車的消費者,請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式,但缺點是利率會比銀行來的高,也有可能將您的貸款期延長,從中賺取利率的價差,更惡劣的車商業務,還可能將消費者證件挪用他途,進行各種非法借貸,身為消費者的您,不可不慎啊!!!

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·  汽車貸款須支付哪些相關費用?

汽車抵押給銀行勢必有相關費用,例如代書費用(代辦設定費)、監理所規費均包含在裡面,有些客戶是直接付現,有些不是拿現金給銀行,直接從貸款金額中扣除,再匯給車商,依每個銀行操作而有所不同,主要還是依客戶的方便性為主。

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·  銀行會考量那些貸款因素?

一般銀行代款利率水準都差不多,利率定價是以客戶風險為基準,再加上銀行營業的利潤、作業成本、其他種種利潤來考量,但不同銀行操作亦不同,價格也不同,沒有所謂最高或最低的限制。一般傳統汽車貸款需要保人、需要汽車抵押,但貸款利率就相對降低,因為是銀行控制風險也低。有些銀行無需保證人,汽車抵押也不用,各種擔保都不用,這種貸款重點是方便、快速,因為有些年輕人可能找不到保證人,就可能選擇這種貸款,但這種無須抵押品、保證人的貸款利率價格可能比較高,這也是相對的,因為銀行是以風險水準做定價,這種貸款利率大約在16-17%,甚至可能更高,消費者可依自己的情況,判斷該採取什麼方式比較划算。

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·  汽車貸款有無寬限期?

寬限期原則限貸款之第1-12期,不可選擇中途或期末要求寬限期,就好像繳房貸一樣,消費者第一年只繳利息即可,無須本金平攤還給銀行,對於客戶的好處是,有充裕的資金做不同投資理財運用,而無須作繳還代款用,每個月只要付二、三千元的利息就好,以後依本利攤還的年數來算,每個月少則八、九千,多則兩、三萬都有,就依消費者的還款力自行來考量吧!! 。

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·  汽車貸款需要提供擔保品嗎?利率會更低?

銀行通常會要求汽車貸款有擔保品,如果萬一客戶沒有辦法還款,銀行就會把車拿回來拍賣,抵押債權,融資型、購車型的貸款,都是要抵押汽車的,要保證人所以會有設定的動作,這個動作通常銀行會幫您把後續設定的東西辦好,無須自己辦理,其實汽車有無抵押對車主而言,沒有多大的差別,只是在於買賣的時候,若您有抵押給銀行就不可以賣給別人。一般汽車貸款不論是中古車還是新車,有抵押擔保品這樣的條件,對客戶而言貸款利率比較低,對於融資型的汽車貸款,只是有資金的需求而已,就不會要求用汽車做抵押,只要出示還款能力證有相關文件,無須抵押、保人,只要寫好申請書、身分證影印本、行照影印本即可申請,當然相對貸款利率也會提高些,這就是有擔保與無擔保之差別。

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·  新車貸款通常有哪些限制?銀行考量因素有哪些?

通常在新車貸款裡無多大的限制,基本上一定得是中華民國國民,年滿20歲,而且在信用上不能有問題,通常銀行之間的徵信工作均會相互流通,個人的借貸信用均在全面電腦連線上,當第一家銀行沒通過您的貸款申請,再您申請第二家銀行申請借貸,銀行便會得知這個訊息,因此千萬別以為信用破產,換了別家公司便可瞞天過海,這是行不通的。一般公司行號也可以貸款,但不能有異常信用問題(類似跳票),還有銀行也會考量汽車是否已辦遺失,以防止不法份子將二次傷害擴大,總之,個人信用度是相當重要的,收入、職業、信用三項,還是銀行借貸的考量重點。

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·  如何還款?

原則上還款的方式每個月繳一次款,在簽約時得注意是否選擇寬限期,若有寬限期,第一年只要付利息就好,第二年才是本息攤還,每個月固定繳交的金額都一樣,直到還清貸款為止。當您在辦理貸款的時候,銀行會請客戶開戶,買個月應付款項必須匯入帳戶裡頭,不然就接受轉帳方式,或者用支票繳款,但有一點需注意的,若一旦開錯支票會有小差額的發生,到最後結清的時候會差個幾10元,對於銀行而言,會希望客戶用轉帳的方式,一般繳款就是這兩種方式。

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·  還款有哪些限制?

通常銀行會有一年的限制,若在一年內提前還款,銀行就會有一些罰金,有時會依本金剩多少,再增加本金的3%或5%做為違約金,或者是用月付款做違約金的限制,假如在一年內還款就罰二個月的月付款。

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·  車商促銷活動的玄機?低利率促銷優惠比較划算嗎?

在一年的新車市場裡,車商自己會辦理一些低利率、零利率免頭款促銷活動,其實各類的方法很多,但羊毛出在羊身上,竟然敢辦零利率車價就不可能降低車價,通常會辦利零率的車都是去年底的庫存車,在中古車行情裡車齡已折舊一年,而且零利率並不是免費,中間利息的差額必須補貼給銀行,或者補貼給自己的融資公司,所以在車價上不可能折價太多,不然就是在配備上少了些,所以客戶去看車時,常會被零利率促銷所吸引,低利率也是這個樣子,所以在配備及車價上要特別注意。

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·  何謂中古車貸款?

在台灣汽車市場,只要您買了新車超過三個月之後,就被列為是中古車,由於汽車本身會有折舊的問題,所以,銀行會有一定年限的汽車貸款,如果是一台十年的賓士,可能市價剩不到二、三十萬元,那這種車也無貸款價值,因為已經很便宜了,一般銀行的貸款限制,國產五大車場,車齡與貸款加起不能超過六年,舉例:車齡三年的汽車,貸款期限只能有三年,若是高級進口車,銀行借貸的標準較寬鬆,車齡與貸款加起不能超過十年,例如VOLVO、BENZ、BMW在十年內價值還很不錯,幾碼還有六十萬的價格,銀行也至少可貸五十萬元,當然有些其他的車種銀行可能不會承作,通常在新車貸款時候,有些客戶無償還能力車款,汽車強制被銀行拍賣,也就是所謂的法拍車,銀行就考量那些品牌汽車,在二手車的行情可能不佳,就不考慮承貸,像法系車種在台灣一直處於冷門,銀行較不願意承貸,但在新車市場就沒有這樣的限制。

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·  如何判定中古車貸款價格?

中古車是以議價方式買賣,由於汽車本身狀況不同價格也不定,銀行會有自己一套鑑價方式,也會參照車主真正的買價多少,再做為評定代款額度的考量,目前中古車公會對於各車款的價格,有一套評定的算法,當然車商可以依車況來調整買賣價格,所以銀行不會依買價,而是依鑑定的價格作為貸款的考量,通常會比新車還低,因為銀行不可能親自去二手車商看車,不曉得汽車實際價格是多少,只好依公定的價格去判斷,若買價與評定的價格差不多的話的,銀行最高水準也可能貸款到九成,由於中古車市場價格混亂,有些客戶買三十萬卻只貸到二十萬元,有可能是這部車價格只貸到二十萬元,主要是以銀行鑑定價格為主。

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·  銀行貸款策略考慮因素有哪些?

新車的貸款額度一般是八成或八五成,若您現職公司的信譽好,收入穩定,或者是上市上櫃的公司,特殊專業人士,銀行評定風險較低的客戶,銀行會以優惠貸款額度,中古成現今仍大約是八成至八五成,但有一點客戶必須要清楚的了解,有些銀行會提供百分之百的額度,但並非表示買車都不用錢,因為銀行鑑價的額度都比買價較低,除非是折舊率較低的品牌(例如TOYOTA),二手車價就會與買價差不多,其他一些非熱門車種,銀行基於風險考量,所貸的價格可能偏低。總之,銀行貸款額度會有一定標準,最高到九成,主要還是依車主付款能力為考量,若您的年紀是二十歲,買的是高級進口車(雙B系列),銀行會徵信您是否有能力實際負擔高額貸款,在減低風險考量下,而做出降低貸款額度的判斷,身份和付款能力都是銀行考量因素。

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·  常見的中古車理財貸款術有哪些?

通常一般消費者所接觸的汽車貸款,在購買新車時才會辦理,而銀行界推出一種融資型汽車貸款,也稱做「中古車理財貸款」,主要是針對需要小額資金的車主為訴求。就是已經有車子的車主,可能需要一筆小額週轉金,在無須任何抵押下,就可以拿車子來貸款,這主要是針對需要資金的車主所做的設計。或許您認為二、三十萬元的小額融資,辦理信用貸款就行了,但信用貸款通常是針對上班族,若您不是上班族可能就貸不到任何款項,因此,汽車理財貸款的存在價值就在於此,以下依是銀行業者三種中古車貸款服務:

原車融資
借款人以汽車作為申請貸款條件,只要您有車、身分證和行照就可以向銀行辦理,貸款額度依鑑定時價給予額度,最高可達九成,而且不須辦理動產設定,無須擔保品,不過汽車本身必須無貸款才予核准。


回復額度
假如車主原本在某家銀行借貸五十萬車款,一年後還了二十萬元,若手頭還需要一筆現金的話,可向銀行提出「回復額度貸款」服務,讓銀行先拿出五十萬替您把剩下的三十萬元貸款繳完,讓您不僅無車貸的負擔,手上就還有二十萬元的現金供運用,但車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。通常,這種貸款對於銀行而言風險較高,無須拿汽車做設定、不抵押、無須保人,所以利率定價較高約為14-15%。

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·  汽車貸款服務類別有幾種?

‧問題解答:

1.新車分期
2.中古車購車分期
3.原車融資貸款
4.他行代償融資
5.借新還舊融資

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·  汽車貸款申請人要有什麼條件?

‧問題解答:

申請人只要年滿20-60歲,皆可申請。

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·  汽車貸款聯絡人是保證人嗎?其用意為何?

‧問題解答:

聯絡人並非保證人,只是對於未來客戶權益有任何異動時,可以多一個管道聯絡車主。

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·  申辦汽車貸款後,幾天才會撥款,流程為何?

‧問題解答:

一般汽車貸款申請到撥款為1~4個工作天不等。依照客戶的配合程度來決定撥款時間。當天進件的案件,當天下班前會有審核結果。核准後將進行對保流程(大約1~2天),通常對保完成後,隔天即可撥款。當然每個案件都有特殊狀況,會有時間上的快慢。

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·  汽車貸款設定抵押之車輛是否要交給貴公司保管?

‧問題解答:

汽車融資是以名下車輛汽車抵押,以車輛擔保借出款項,車輛仍由您自行使用,不用留車。

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·  汽車貸款申請需要支付那些費用?

‧問題解答:

在核撥後,只收取3,500元的監理站動保設定費,無收取其他費用。

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·  車輛已有貸款是否還可以再申請融資?

‧問題解答:

可以再申辦。本公司會依車輛的市場鑑價,審核您的額度(最高可達市場鑑價的120%),在代償本公司或其他銀行舊貸款及車輛3,500元動保設定費後,將剩餘款項撥付給您。

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·  曾經有信用瑕疵記錄(強制停卡、呆帳、支票拒往),但已經恢復正常是否可以申請汽車貸款?

‧問題解答:

可以申辦。只要您恢復正常滿一年,本公司依您目前的各項條件,審核您的額度。

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