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以下是本站收集到的常見問題(用滑鼠點下面的問題會自動跳到答案)
·  賴帳不還錢 銀行追百年
·  短期周轉可善用信用卡來電分期還款
·  搶救負債,努力向錢衝
·  年終發財術!預扣必要支出、清債再理財
·  理財七招!卡債減輕沒煩惱
·  減債五撇步 債務瘦身 SO Easy
·  房貸族"斷炊"應對良方
·  車貸繳不出?被拖走法拍~如何自救
·  整合卡債有門路,降低負擔!
·  擺脫負翁一族!善用負債管理拒當卡奴
·  輕鬆負債管理~讓你少花冤枉錢!
·  如何有效的貸款負債管理
·  信用緊縮 上班族僅3成借得到錢 如何才能增加核貸率
·  理債與理財雙管齊下 追求長遠利潤
·  信用破產影響甚鉅 債務人宜三思
·  信用緊縮別擔心,聰明理債有一套
·  讓你「債」等一下過好年
·  新年債務大掃除
·  輕鬆理債小撇步
·  借低還高「貸」的住
·  理債月台「貸」你迎接幸福人生
·  輕鬆減債別等待
·  理債方程式
·  「貸」你渡過好年冬
·  「貸」你殺出負債血路
·  以債養債的危機
·  負債節節升高----打「債」跑
·  邁向成功理債之路
·  房屋、汽車…「貸」你一臂之力!!
·  聰明理債,就趁現「貸」
·  黑白的負翁人生
·  信用破產警戒
·  破「債」重圓

詳細的問題與答案如下
·  賴帳不還錢 銀行追百年

民法規定債權十五年,但是銀行可續追呆帳,時效一直延,欠款不還錢,銀行有可能會追百年。呆帳戶如果以為銀行已經認賠,欠款人以為從此自己可以高枕無憂, 就大錯特錯了!銀行還是有一組人,針對呆帳戶、持續討債,按民法規定,本金可以追十五年。但追索債權的時效可一直延續,針對欠款一直沒有討回來的呆帳戶, 銀行就這麼一而再、再而三,終生不間斷。
   呆帳戶不還錢,一生就無法和各金融機構打交道。銀行主管表示,呆帳戶如有存款會被扣押、申請信用卡保 證拿不到,開支票戶頭免談,辦貸款更絕對不行。因不管申請貸款、信用卡、支存,銀行皆會向聯徵查詢,查看客戶的信用記錄,對於呆帳戶,沒有銀行會歡迎。想 調頭寸,只能走地下金融管道,或是找親朋好友、地下錢莊等,且如果吃頭路、薪水一入戶,可能被債權銀行扣走1/3。
   一輩子需活在銀行討債壓力下,且不能有資產,銀行討債,不只追著欠款人,作保的人,統統在銀行討債範圍內。 即使人已過世,討債權力不會消失,故如果親人呆帳戶往生,除了悲悼之外,一定要記得查清楚,自己是否在繼承名單行列內,趕緊在親人走後,二個月內,趕快去 拋棄繼承。否則連債務也會繼承。

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·  短期周轉可善用信用卡來電分期還款

過完花錢的農曆年,緊接著到四、五月繳稅季,許多人的收支呈現吃緊,為避免繳不出的卡帳落入循環息,銀行主管建議可以利用「信用卡來電分期」方式,只要在信用卡結帳三日前,打電話給客服中心,就可以做單筆帳款分期繳納,利率普遍比循環低。

所謂的「信用卡來電分期還款」,是指持卡人去電給發卡行客服人員,告知部份消費款需分期繳付,可以自由調配收支,依自己的方便性付款,利率又比循環息或整筆帳單分期產生費用低上許多,所以深受一時不方便付大筆金額的卡友歡迎。

目前仍有推出「來電分期」銀行包含第一、兆豐、華僑、荷蘭、花旗等銀行,分期期數從3~12期不等,分期的期數越多,手續費收取費率也越高。

以僑銀的收費模式來說,如當月份卡友消費了一筆12,000旅遊支出,希望將該筆款項做分期,以選三期為例,即每期支付4060元,60元為每期手續費,約15%的年利率。

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·  搶救負債,努力向錢衝

理財名言:「人不理財,財不理你;人不理債,債會追你」,所以在學會理財之前,應先有理債觀念,讓信用風險降到最低,才不會被債務壓得喘不過氣來。

切記借錢投資,以債養債將愈陷愈深。


隨手記帳就能節制:要怎麼理債呢?首先應養成記帳習慣,隨時記錄花費情形,就會有節約的自覺。

並尋找利率合理的貸款商品1次償還,比較貸款利率時也應注意循環利息、開辦手續費、帳戶保管費等收費項目。

貸新還舊壓低利息:信用卡、現金卡雖然可以立即拿到現金,但循環利息偏高,有房子的民眾不妨考慮理債型房貸,以不動產為擔保品,整合信用卡或現金卡等高利率的貸款。

銀行表示,透過借新還舊的方式,輕鬆可將利息壓低,並同步拉長還款期限,避免還款壓力太大。

另外,投資行為也應量力而為,且絕對不可借錢投資。

因投資的報酬水準不一,風險偏高,不應欠錢投資,現金卡不適宜消費奢侈品,應養成有多少收入花多少的習慣。

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·  年終發財術!預扣必要支出、清債再理財

農曆春節已近,期待的年終獎金陸續落袋,理財專家提醒,獎金除預留必要支出,務必先償還「高息負債」,有結餘須留一部分做投資理財,這樣才有機會在金豬年將小錢變大。

專家建議民眾可依三個步驟安排使用順序。

一:須先扣除必要支出:如過年的紅包及過完年後小孩的學費等;若年終獎金夠多,可進一步預先安排今年5月份的綜合所得稅。

二:還高利息負債:如手中有信用卡、現金卡等利息較高的債務,利率往往高達18%至20%,盡快償還高利負債,不但可減輕每月的利息壓力,同時也可增加未來每月可供投資儲蓄的金額。

只要利率超過7%的負債,如小額信貸,都應該排入「優先償還」名單;至於房貸部份,以目前市場利率水準來看,建議可先暫緩完全清償,以保留資金運用的彈性。

三:剩餘資金才投資:如資金較為寬裕,還有剩餘資金,千萬不要忘了必須做投資理財,把握「小錢變大錢」的機會。

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·  理財七招!卡債減輕沒煩惱

金管會提醒卡友,減輕信用卡債務的秘訣,最佳的方法就是事前防範,刷卡消費前,掌握「必要消費」,想清楚了再行動。

特別提供了以下防範及理財的招式:

一、付現金:刷卡消費沒有心疼的感覺,若付現,則較能節制花費。

二、設定預算:設定每月衣、食、住、行、娛樂等花費的上限,天天記帳避免超過預算。

三、一張信用卡走天下:建議您只保留一至二張,張數少,管理容易,也可避免把持不住,而造成信用擴張。

四、低率卡:選擇較低利率及免年費信用卡。

五、勿貪圖紅利與贈品:不要因紅利或贈品而申請信用卡,別忘了沒有使用也有被盜用風險。

六、少用預借現金功能:預借現金,利率較高,盡量避免使用,如有資金需要可洽詢往來銀行以信貸或房貸取得利率較低的借款。

七、準時付帳:儘量繳款截止日前,將帳單付清,以免多付循環息。

如真的不便,也要記得繳最低應繳金額,才不用再加付違約金。

   雖然,都是老生常談,但卻是很重要的習慣,若是能掌握上述原則,就可以擺脫月光族,免除卡債纏身的困擾了。

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·  減債五撇步 債務瘦身 SO Easy

眼看自己以債養債而日漸肥大的債務,其實善用5招做好負債管理,減債不難馬上告別負債。

1、正視債務不逃避:減債其實很簡單。

選擇逃避並不能解決問題,不要小看信用瑕疵,違約紀錄會留存三至七年,拿出誠意坦然面對。

2、借低還高拖時間:即使無現金可還債,但有車子、房子可變賣,就不要等到被法拍,應在債務亮黃燈之時就開始處理。

然後先還高利率的貸款,尤以信用卡與現金卡優先,也可以先借較低的信貸來還債,並且拉長還款期限減輕資金壓力。

3、主動出擊談降息:只要展現還款誠意,跟銀行談判,降低利息,相信債權銀行配合的機會很高。

4、生活簡單,兼差增收入:要減債先剪卡,以宣示決心,簡單過日子。

開源節流以縮短還款時間,多兼幾份差事,雖然會比較辛苦,但是及早償債,才可快點回復正常的生活。

5、同伴互相制約清償債:如同減肥一樣,堅強的意志力,是很重要的,故不妨找幾個同病相憐的同伴,互相監督的力量,以支撐實行減債計畫的動力,互相鼓勵打氣,就更接近清償債務的夢想了。

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·  房貸族"斷炊"應對良方

對於房貸族來說,萬一繳不出房款,該怎麼辦?其實,有很多方法可以讓斷供族跳出“苦海”。

一:要求暫停還本金>與銀行商量,只還利息,暫緩繳本金。

銀行一般可以接受客戶的先還利息,暫緩還本金,因可多賺一點利息,只要房貸戶不惡性逃債,對銀行而言並沒有損失。

二:要求延長還款期也可以與銀行商量延長還款期限。

例如原房貸為是20年期,已繳款8年,突然發生財務困難,一時無法定期償還本息。

可以找銀行商量,依自己每月可以負擔的支出,將房貸期限再展延。

三:再向銀行借錢許多銀行皆推出“理財型房貸”方便房貸戶將已經償還的房貸,再借出來使用。

不過,借出來使用利率要比房貸利率高一點。

理財專家提醒,對房貸族來說,只要有不動產抵押給銀行,萬一有資金需求時,就可以適時地借出來使用,等有錢,再還回去,讓房貸為可發揮更多的幫助作用。

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·  車貸繳不出?被拖走法拍~如何自救

借錢買車是平常的事,但隨著卡債風暴波及車貸,車貸繳不出來的時候,消費者該如何跟銀行協商呢?

要如何確保自身的權益呢?過去車貸延遲繳款的寬限期,大概是2~3個月。

但今年起一個月沒有繳款,車子很快就被拖走了且拍賣,銀行皆會與專門抓車的公司合作,如加油站、計程車隊等皆有眼界。

抓車公司接到銀行的委託之後,大概5天就可以把車子拖走了。

車子被銀行拖走時,唯一的方式,就是跟銀行協商,每家銀行願意接受的條件不同,有的只要補足之前未繳的金額,有的會要求增加保人,或房保,有的甚至會要求把貸款結清才願意放車。

建議消費者當車子被銀行拖走時,一定要用最快的速度處理,因為銀行拍賣的價格都會比市場價低,這時一定要先跟親友借錢週轉,不然銀行拍賣後,還要清償拍賣之後不足的款項及加付約3萬元拖車的費用給銀行。

車貸不同於一般的信貸,有車子當抵押品,所以當貸款快繳不出來時,建議消費者一定要把車子趕快賣掉還清貸款,千萬不要等到銀行來拖車時才要處理,有抵押品的貸款是最容易處理的,不然等到銀行處理時,又冒出一堆的費用,才真是得不償失。

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·  整合卡債有門路,降低負擔!

銀行緊縮放款,不過,想要透過代償、降低信用卡循環信用的利息負擔,還是有方法,近日少數銀行續辦餘額代償業務,背負高利的卡友還是可嘗試。

和將近20%的循環利率比較,9~10%的代償利率還是較低。

10萬卡債一年利息可差到近萬元的利息。

對可正常繳款的人,如大眾、花旗、台新、渣打等提供代償服務,只是銀行資格審核較嚴,信用要良好,負債比不能超過月收入的22倍,銀行對客戶的職業,較重視,業務員、直銷,統統免談,最好是領固定薪水的人。

信用卡循環息18%以上,光是利息就是沉重的負擔,更別說何時才能攤還本金。

但若有心還款的人,可規劃出自己的還款時程,還可利用代償的低利率,多爭取一些時間,少付一些利息。

很多民眾希望尋求整合負債降低月付金,別忘了可以找專業的諮詢顧問,諮詢顧問因熟悉數十家銀行貸款審核的程序,可協助你規劃最適合的貸款方案,不但讓你貸的順利貸的輕鬆,也讓你信用更有保障並節省你保貴的時間。

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·  擺脫負翁一族!善用負債管理拒當卡奴

全球吹起升息風,各式貸款的利息成本即將加重,消費者更必須善用負債管理,才能省下荷包,快速擺脫負翁一族。

據行政院主計處預估至95年底,累計未償債務餘額達3.9兆元,相當於每人負債達17萬元。

擺脫債務的第一步:是克制欲望,減少花費,甚至是減少外出,避免物慾的誘惑。

並設定目標,請家人參與並彼此鼓勵直到達成目標,追蹤平常消費支出,以便找出各種省錢方式,每個月還款越多就能越快還清。

消費者應盡量找低利的借款機會,提前償還較高的卡債。

在協商機制仍存在的情況下,儘早跟銀行「談條件」,把每月償債金額壓低到月收入的三分之一以內。

如果有車貸或房貸,建議將車子賣掉,以大眾工具代步,還清利率偏高的車貸,而房貸部份,則要貨比三家,找出利率最優惠的銀行轉貸,但要考慮轉貸各式成本。

最後,要遠離債務,必須要保持耐心,努力賺錢、存錢,運用「借低還高」的基本原則,依利率高低訂出最有利的償債先後順序,甚至,運用一定比率的投資動作,加速達到財務自由的目標。

最後所有辛苦都會是值得的。

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·  輕鬆負債管理~讓你少花冤枉錢!

因貸款多元化,帳單也愈來愈多張,每個人皆須有負債管理的觀念與技巧,才能少花冤枉錢,提早償債。

若你深陷沉重債務者,更應立即止血,並掌握負債管理的三大絕招。

債務有效管理,降低資金成本,即「借低還高」找到低利率,償還利息較高的債務。
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要稟記量入為出,牢記1/3法則,每月償債金額,不能超過收入的1/3。

若再扣掉生活開銷,就沒有多餘的存款及投資空間,一旦出現意外,或工作不保,立即無法償債。

首要之務,是想盡辦法壓低月償債金額,先「止血」,停止無謂的消費。

*絕招一:多省錢,先還卡債:因卡債利息高得嚇人,大多20%左右,景氣差,20%可很難賺。
*絕招二:不要面子,尋找低利機會:找親友借貸,因利率通常皆是較優惠的,另尋找銀行較低利的產品,只要貸款搬家划算,決不清易放棄。
*絕招三:主動找銀行,用力談條件:如債務壓得你喘不過氣,主動找銀行協商,規劃最有利的償債方案。

最近卡奴問題,銀行會比較願意放下身段,提出更具彈性的還款方案。

故擬定償債優先順序,把握借低還高原則,先將每月償債金額壓到收入的1/3以下,並依利率高低訂出最能降低「冤枉錢」的償債先後順序,若能配合一定比率的投資操作,加速達到財務自由的目標。

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·  如何有效的貸款負債管理

刷卡繳稅選對結帳日,最長可享45天遞延繳款。

繳稅能賺錢,只有信用卡辦得到!但「刷對信用卡上天堂,刷錯信用卡帶你住套房」,手頭緊的人,若無法當期繳清,陷入18%循環息可不划算。

故要刷卡分期繳稅,除了需比較手續費外,更要比較分期利率。

因為只能使用一張信用卡繳稅,故一定就要挑選一張對自己最有利的信用卡。

刷卡繳稅可遞延付款,提高資金靈活度,故信用卡繳稅逐年成長。

去年平均每10位納稅人中,有3人以信用卡繳稅。

若想用信用卡分期繳稅,檢視目前綜所稅推出信用卡分期的發卡銀行,包括:僑銀、玉山、富邦、新光、聯邦、中國商銀、國泰等9家銀行可享3至12期不等的分期繳納,雖然各家都說是無息,但都要收取手續費,所以持卡人一定要將手續費的支付要轉換成利率的概念。

目前3期的利率大約在0.3%~2%左右,而6期則介於1.8%~3%,12期則介於5~6%利率,但消費者一定要在去換算成為年利率才是最正確的,若你 6期繳稅金額在4萬元以下,可選擇新光銀行,自動免手續費免息分3期,而中華商銀也是繳稅一律分3期,10萬元以下手續費0.3%是相對較便宜的,但銀行的分期專案大都皆不適用現金回饋。

消費者在使用信用卡刷卡繳稅需知,僅限使用本人或配偶之信用卡繳納。

且每一申報戶僅限使用一張信用卡且僅限一次授權。

建議你可使用 412-6666或412-1111取得信用卡授權碼或經由財政部信用卡網路繳稅網站取得。

祝您刷卡繳稅愉快!! !

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·  信用緊縮 上班族僅3成借得到錢 如何才能增加核貸率

雙卡風暴,銀行信用放款的徵審條件從嚴管理,以往憑身分證或名片向銀行借錢的時代已經結束了,現在如果沒有良好的薪資證明或年薪超過70萬元以上,想向銀行申請「無擔保」或「免保人」的信用貸款,可先要備妥償債來源,否則一切免談。

若你服務的公司太小、年資太短、負債太高、收入太低、年紀太大,大多借不到錢,估計申請無擔保貸款的正常人裡頭,約有7成的人會被拒絕。

不少行業的人,如 KTV、仲介、行銷公司、8大行業等..可能都無法向銀行借到錢,而所謂的「負債太高」,是和你欠債金額來相比,若你每個月要還的錢,超過月收入的三分之一,或加上房貸要還的錢,超過月收入的二分之一,對銀行而言皆是負債太高。

年齡太大的人,銀行也不喜歡借款,如高於45歲以上的人,若是這把年紀的人一出事,未來恐怕無法東山再起。

因此銀行債權也無法確保。

故建議你考慮善加利用房貸或汽車貸款來調度資金,不但風險較低而且銀行成功申貸的機率也較其它的貸款商品來的高。

或者是找專業的貸款諮詢顧問服務,為你規劃讓你財務現曙光。

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·  理債與理財雙管齊下 追求長遠利潤

根據金管會日前剛出爐的調查顯示,81.5%的卡債朋友的債務在50萬以下,似乎高額欠債者在整體比例上並不會太多,超過兩百萬以上的負債者,全台灣只有數百人,而且負債的總人口中大部分都是屬於尚有工作或收入者。

有債務的朋友更需要理財!對於大多數有債務的朋友一定很驚訝,還錢都來不及了,哪有辦法理財呢?其實不然,理財方式包括許多:儲蓄(目前利率2%以下) 、儲蓄險(目前利率2%-3%)、定期定額基金、投資型保險,除了增加獲利外,還有一個重點是挪出一部分金額做理財用途可以培養自己的成就感,理債兼理財的管理方式,讓你不再只是感嘆每月左手進(薪水)右手出(還債),而是在強迫小額累積財富之外,還能看到投資獲利所產生的實質效益。

不過對於卡債朋友的投資建議,是以長期穩定型的投資理財工具或商品為主,無論輸贏都要設置停損點,絕對不能因為一時的獲利而過份加碼、或是因為急欲翻盤的心態影響下操作高風險的短線投資(尤其像波動較大的衍生性金融商品,如期貨、選擇權等高風險理財商品),因為卡債朋友與一般消費者不同的是,在卡債清除之前,絕對不要再承擔可能舉債度日的機會。

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·  信用破產影響甚鉅 債務人宜三思

最近最讓卡債朋友關心的議題,除了該不該進入協商機制外,也有一群背負卡債的朋友,是天真的打算等「破產法」的通過,以為從此債務一筆勾銷,海闊天空。

事實上,儘管目前的版本諸多,但一致的共同點都是要保護「本身要有還款誠意的債務人」,因此在條件的認定上就必定會相當嚴格,絕對不是債務朋友所想的「就可以借錢不還錢,坐在家裡等申請破產」,其實該還的錢還是得償還,且破產的聲請需要經過法院裁定,債務人除了遭受到長期信用註記的不良紀錄外,破產人在裁定允許進入清算程序之後,就必須將生活降至最基本的水平,同時將來在房貸、車貸上的信用評估上都會受到嚴重影響;此外,還包括生活上的諸多嚴格規範,例如不能搬離居住所、不能出國、日常坐計程車類的生活行為都會受到限制,或甚至工作上有許多職務是不能擔當的。

因此還是希望債務人應該先檢視自己如果還有還款的餘力,就趕緊將負債的漏洞補起來,但如果真的能力上無法負荷,那麼與債權銀行洽談債務協商將或許是挽救您信用的最後防線,雖然會造成短期信用註記,但相對於聲請破產的嚴重性,仍是下下策中較好的選擇了。

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·  信用緊縮別擔心,聰明理債有一套

相信許多卡友最近在收到帳單後都發現,各銀行為了符合金管會的規定,紛紛將每月最低應繳金額從2%或5%提高至10%,而且銀行也修改部份信用卡的約定條款,仔細瀏覽可看出許多卡友優惠都已縮減或取消甚至於提高使用門檻,例如免費道路救援、國際機場免費停車、免費機場接送與機場貴賓室使用等等,卡友需清楚檢視所持有的卡片是優惠是否有受到波及,以免自身權益縮水仍不自知。

現階段銀行對卡友的債信要求也提高許多,當卡友財務惡化時銀行有權要求卡友提出財力證明,若銀行認定卡友的償債能力不足時則卡友可能面臨停卡的情形。

除此之外,倘若卡友在其它銀行有債務遲繳的情況發生或在聯徵中心有信用不良的記錄,則銀行會事先通知或催告卡友後降低信用額度甚至停卡。

面臨暗潮洶湧的消金大浪,貸款諮詢顧問建議各位卡友千萬不要坐視債務不管,要以正面積極的態度早日進行負債整合或做好理債規劃並管控信用卡的運用狀況,不但有助你維持良好的信用順利渡過財務危機,也能讓你輕鬆償還債務省下大筆的利息,擁有美好的生活與未來。

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·  讓你「債」等一下過好年

最近幾個月銀行持續緊縮信用卡與現金卡業務,反倒是債務催收業務催的凶,除了將現有多餘業務人員轉調至催收單位外,甚至部份銀行將債務轉售給資產管理公司 (AMC),由AMC負責債務催收,不論是銀行或是AMC催收對民眾而言都會感覺到不堪其擾。

俗話說欠錢不欠過年,但為了讓廣大的民眾能過個好年,近期金管會主動發文至各銀行從1/20至2/5農曆春節期間,銀行一律暫停催收業務。

在這中場的休息時間,民眾可以獲得喘口氣的機會,沈澱心情準備迎接新年到來,並且利用空檔時間調度年節所需資金,專業貸款諮詢顧問建議你,在銀行暫停催收的期間內,千萬不可將債務拋到腦後,除了忙於準備過年的事情之外,對於信用卡與現金卡的使用要更為警慎,並應積極思考及規劃理債事宜,建議多善用房貸、二胎房貸或是汽車貸款等具擔保效果的物品來申貸,不但銀行核貸金額較高且利率較低,而且核貸機率也較現金卡與信用貸款來的高,讓你在年後甚至年前就可以將惱人的卡債清潔溜溜,迎接美好的新年。

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·  新年債務大掃除

農曆新年將近,家家戶戶都在忙著整理家園年終大掃除,希望新的一年能有好的開始,不過家中大掃除完,你的負債也別忘了要一塊大掃除喲。
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最近是各公司行號舉辦尾牙的旺季,你是不是吃的飽飽年終荷包也滿滿呢?如果你沒有為債所苦,可以考慮在扣除過年所需的紅包、旅遊及其它支出後,將多餘的資金儲蓄起來或用於投資理財累積自己的財富資產,假如你現在仍是負債之身也不用擔心,先留部份資金過好年,其它剩餘的資金則做為償債基金之用,專業貸款諮詢顧問可以助你一臂之力,為你量身規劃適合的理債計劃,將你的負債清潔溜溜。

所謂新年新希望,除了家庭和諧、身體健康與平安順心之外,當然也要賺大錢跟清負債囉!專業貸款諮詢顧問在此誠心的祝福你「狗年行大運,好運旺旺來,債務清光光,財源滾滾來」,另外也建議你過年期間要謹慎理財並善加運用年終獎金,相信今年的新百萬富翁就是你。

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·  輕鬆理債小撇步

銀行債務協商機制上路將近一個月,目前申請通過的民眾仍然有限,至今仍有許多民眾對於協商機制仍是一知半解,其中有一點很重要民眾需特別留意,只要透過銀行協商機制清償債務的民眾,在清償債務後需要被聯徵中心註記約二至三年,在這段期間內民眾若想跟銀行辦理貸款、信用卡或現金卡將會非常困難。

倘若民眾沒有透過銀行協商機制,而是自行理債償還債務,則在聯徵中心被註記的時間會較短,當信用註記時間過後,個人信用狀況好轉時再跟銀行申請貸款、信用卡與現金卡的成功機率會提高許多。

想要縮短信用註記的時間,早日恢復信用自由之身,專業貸款諮詢顧問提供你幾個理債的小撇步:(1)抑制消費:有計劃的消費,避免不必要的支出(2)清算負債:瞭解目前的負債總額到底有多少(3)目標規劃:訂定每月的償債目標與每月的可用金額並加以記錄(4)定期繳款:按時繳款維持個人良好信用,提升銀行信用評分(5)投資理財:善用理財工具幫助你累積財富。

負債其實並不可怕,只要你及早處理並積極理債,任何困難皆會迎刃而解, MONEY104 借錢網 貸款在此祝你在這新的一年財源廣進,事事順心,2006年將會是你幸福順心的如意年。

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·  借低還高「貸」的住

過年期間往往是民眾開銷最大的時候,在大吃大喝大玩大買之後,刷卡的金額節節升高,手邊的現金卻是逐漸減少,隨著假期的結束民眾也開始會陸續收到信用卡與現金卡以及各式貸款的繳費單據,此時民眾將面對激情後的考驗,若能在收到帳單後就將款項一次付清,則不會有任何的債務問題是最理想的狀況,但如果沒有辦法付清時,則至少需繳付當月最低應繳金額,維持個人信用水平,由於信用卡與現金卡的循環利率非常高,因此剩下的餘款應盡速付清並提醒自己減少消費。

民眾在短期間內無法清償卡債且金額較多的時候,貸款諮詢顧問建議你可採取借高還低的策略,即申貸利率較低的貸款,例如:個人信貸、車貸與房貸等,來償還利率較高的卡債,不僅可以減輕許多負債壓力,而且還可以節省下一大筆的利息費用,讓你免於新的一年受到卡債的騷擾。

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·  理債月台「貸」你迎接幸福人生

從二月中到三月初民眾開始陸續收到銀行信用卡或現金卡的繳款帳單,由於通常過年期間的消費支出較平日高也導致近期的帳單金額也會提高不少,再加上銀行繳款的日期相近,因此在短期內卡友所要承擔的債務壓力會較重,對於沒有積欠卡費或有能力付清的卡友恭喜你不用為卡債所苦,倘若是已累積不少卡債或無力繳款的卡友則需特別留意自身的負債狀況避免收支不平衡的情形發生。

貨款諮詢顧問提供各位卡友幾個清理卡債的祕訣,

(1).申辦信用卡代償同時整合多家銀行卡債,幫助你降低循環利息並讓卡債單純化方便你有效管理,減輕你的債務壓力。

(2)申請利率較低的個人信用貸款償還所積欠的卡債,不僅可以讓你提早脫離高循環利息的壓榨,此外剩餘的資金還可以做為週轉金、繳稅、投資理財、結婚、旅遊、進修或其它之用。

(3).善用愛車與房子申辦車貸、房貸或二胎房貸讓自己的資金配置更加靈活,協助你清光所有負債。

理債的方法有很多種,但仍需視每個人的實際狀況與需求而選擇最適合的理債方案,只要你及早處理債務幸福人生就在眼前。

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·  輕鬆減債別等待

消費金融的雙卡效應份持續發燒,大部份的卡友都在關心可以申貸到多低的利率、節省多少利息以及貸到多少的金額,目前已有銀行針對信用良好的客戶主動提供債務折扣的服務,雖然可以減少債務金額且不需支付利息,但先決條件是客戶願意將折扣後的債務一次清償完畢,銀行會依據不同客戶的條件提供不同的債務折扣,這樣不僅可以吸引客戶提早還債也有助銀行帳款的回收。

有部分銀行則是開始每半年檢視一次卡友的信用狀況,如果卡友有信用狀況不佳的情形發生,將考慮調降卡友的信用額度以避免卡友的信用風險持續升高,除此之外也有銀行提供卡友分期償還債務的方式,不過銀行會先跟卡友達成凍卡的協議,協助卡友克制消費慾望。

各家銀行所推出的貸款與償債方案眾多,一般民眾往往不容易看出其差異處,也不確定何種方案才是最符合自己的需求,貸款諮詢顧問建議你應多聽、多看並多比較,若你平時較為忙碌沒有時間逐家拜訪,貸款諮詢顧問非常樂意協助你處理貸款大小事並提供你專業的諮詢建議,不僅節省你保寶的時間也讓你輕鬆減輕債務省下大筆利息。

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·  理債方程式

過去銀行的業務重心偏重在消費金融商品的推廣,自從受到雙卡風暴的衝擊後,各銀行為了減少呆帳以及逾放比紛紛將業務重心轉移至債務催收上,但由於近幾個月來債務催收衍生出許多社會問題,因此銀行逐漸將重心調整以債務協商為第一要務,並計劃主動與有需求的客戶聯繫,以瞭解客戶是否願意加入債務協商搶救卡債危機。

雖然債務協商的立意良好,但仍有部份的限制你不可不知,貸款諮詢顧問提醒你一旦進入銀行債務協商機制後,短期內不但沒有辦法辦理房貸、車貸或是信用卡與現金卡,甚至目前你所持有的雙卡也將無法再繼續使用,如果你擔心無法使用雙卡而影響生活的話,還可以考慮其它類型的理債方式,除了進入債務協商一途之外可以申辦利率較低的代償、個人信用貸款或房貸與二胎房貸做為整合負債之用,不僅有助於你逐步減輕債務負擔,也讓你免於因進入銀行債務協商機制後而被聯徵中心信用註記。

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·  「貸」你渡過好年冬

從聖誕節一直到到農歷新年向來都是民眾資金需求與理債的旺季,往往在這期間的開銷會比平時高出許多,使用信用卡或現金卡的機會也會隨著增加,這個時候若不留意很容易就會讓財務透支,想要快樂過好年債務清光光就需隨時檢視自己的財務狀況。

許多民眾面臨年關將近都會開始著手籌錢過日,貸款諮詢顧問建議你若只是需要小額資金做短期週轉之用,可以利用現金卡或信用卡應急,需特別注意的是由於信用卡與現金卡的循環利率約為18~20%,因此在使用時需更為警慎,若是長期有資金需求或需要的資金較多時,則建議你可以申請利率較低的個人信用貸款來運用,可減輕自身的財務壓力,除了大家一般所熟悉的消金商品之外,你也可以考慮善加利用房貸或汽車貸款來調度資金,不但風險較低而且銀行成功申貸的機率也較其它的貸款商品來的高。

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·  「貸」你殺出負債血路

年節的腳步愈來愈近,你是否感覺到支出逐漸增加但年終將金卻減少了呢?偏偏又在這個時候銀行開始緊縮放款業務並嚴格管控信用卡的發卡及額度,除此之外,目前已有多家銀行決定不再發行現金卡並將信用不佳的卡友所可用額度予以凍結,隨著信用卡與現金卡的管控日趨嚴格,未來民眾借錢的管道將更少。

借錢的原因有千百種,有的人是想還債務,有的人是想投資理財,也有的人是想購物旅遊等,不論其用處為何,大家都會想知道面臨如此艱鉅的環境該如何申貸到所需的資金,專業貸款諮詢顧問建議你,雖然雙卡受到銀行限制對於有資金需求的人會造成不便,但除了雙卡之外仍有許多金融商品可以供民眾調度資金之用,例如:民眾可以考慮申請利率較低、可貸金額較高但所需文件較多的個人信用貸款,或者用愛車申辦中古車貸款或原車融資,不但可以繼績用車而且還可以有筆資金運用,如果所需的金額龐大時,則建議你可考慮將名下的房子申請房屋貸款或二胎房貸,將有助銀行成功核貸的機率。

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·  以債養債的危機

台灣消費金融生態變化快速,過去銀行強調辦卡容易、發卡快速的口號猶言在耳,但沒想到如今卻都變了樣,在經過一連串的消金大戰後,金融業已元氣大傷,現在各家銀行皆在療傷止痛,除了削減消金業務之外,也提高申辦門檻,以免傷口愈來愈大。

現在對於有意申辦信用卡、現金卡、貸款的民眾,更是以高標準進行審核,以往審核的標準以申請人每個月的收入為主,如今也開始著重客戶有沒有誠實告知上班地點以及工作職稱,並且還會至聯合徵信中心調查申請人的負債狀況,如有遲繳等不良記錄,則想要申請通過的機率會大大降低,銀行經過嚴格的把關確認申請人有能力還債能力後,才會核准申請。

還想用以債養債的民眾要注意了,銀行此次的動作很可能讓你的信用瀕臨破產邊緣,一定要及早做好理債規劃,避免使用18~20%的高循環利率,並且積極努力的償還貸款,可千萬不要忽略了財務健康的重要性。

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·  負債節節升高----打「債」跑

民眾的負債節節升高,銀行的呆帳也是步步高升,但是消費金融市場卻是逐漸萎縮,台灣消費金融信用持續惡化,隨著銀行緊縮消金業務,嚴格審核申請案件,據估計未來信用破產的人數將會急速增加。

以往各家銀行比賽誰放款的多,現在已轉變成催收競賽,深怕催款比別人慢一步就收不到錢了,隨著銀行的緊迫盯人,民眾已經很難再以債養債了,消費能力自然也大為降低,對於國內總體經濟有一定程度的影響,除了積極催收帳款之外,對於無力還債的民眾,銀行也提供協商溝通的機會,只要民眾有誠意處理負債,通常銀行會協助民眾規劃理債,理債嚴然已成為全民運動。

想要順利度過負債危機,就更需要及早做好理債計劃,盡可能縮衣節食減少不必要的開支,剪掉不常使用的信用卡及現金卡,若不知該從何著手,也可以尋求專業的貸款諮詢顧問或銀行協助,讓自己的財務狀況早日恢復平衡。

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·  邁向成功理債之路

近期理債話題炒的火熱,各大媒體相繼報導理債的重要性,據統計目前至少已有數十萬的卡債族揹負著沈重的負債,如果不能盡速還債的話,不僅個人的信用會破產,嚴重的話還會影響一輩子,讓你難有翻身的機會。

為了提供卡債者可以有跟銀行協商清償負債的機會,銀行工會與張老師基金會攜手合作,共同推動「清償債務新協商機制」,由銀行工會代替卡債者與各債權銀行協商,找出卡債者與債權銀行皆可接受的還債方式,協助卡債者逐步擺脫負債的困擾。

想要杜絕負債纏身,除了外在的協助外,最重要的還是要靠自身的努力,平時多注意自己的負債狀況,避免過度依賴信用卡及現金卡,減少不必要的消費開支,提早處理目前的債務,這才是撥開負債見青天最根本的辦法。

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·  房屋、汽車…「貸」你一臂之力!!

年關將近你是不是覺的愈難借到錢呢?對於財務狀況不佳的人而言,今年的冬天會感到特別寒冷,據估計銀行消金業務緊縮將持續至明年第一季,對於想整合負債或是申請個人信用貸款的人而言,能成功申貸的機率已比以往大降低許多。

銀行往往會考量你的負債過高或繳款不正常而拒絕你的貸款申請,這時候如果你有房屋或汽車的話,可以透過這些擔保品進行申辦二胎房貸或是汽車貸款,申貸通過的機會比個人信貸等來的高,若你沒有房子或汽車等擔保品可以申貸的話,你不彷可以主動與財務狀況較佳的親朋好友聯繫,透過他們較優質的條件來協助你申請個人信貸,不但可以享有較低的優惠利率,而且也可以讓你渡過無處可貸的窘境。

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·  聰明理債,就趁現「貸」

你曾經檢視過自己的負債狀況嗎?不論在做任何理債規劃前,首先要先瞭解自身的財務狀況,若你發現有以下任何一項的症狀發生時,不妨可以尋求專業的貸款諮詢顧問提供協助:

(1)目前所持的信用卡、現金卡、車貸、房貸等負債金額已超出自己負擔的能力?

(2)目前所貸款的銀行利率過高,繳款已逐漸吃力?

(3)目前已無力還清信用卡與現金卡的高利率循環利息,這時表示你的財務狀況正日益惡化中,你需要盡快規劃理債計劃,以免債務如滾雪球般愈滾愈大。

專業的貸款諮詢顧問可依你的負債狀況規劃完整的理債計劃,協助你整合各家銀行整合負債、個人信貸與信用卡代償等商品資訊,提醒你貸款時應注意的事項並提供最符合你需求的貸款建議,透過專業的貸款諮詢協助將提高你申貸通過的機率。

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·  黑白的負翁人生

為了拯救卡奴以及減少呆帳的損失,多家銀行同意透過債權協商的機制提供有心還款的債務人另一個處理債務的機會,雖然銀行的立意雖好,但由於申請案件眾多且審核過程較為繁複,因此自行找銀行協商卡債的成功機率不到20%,值得一題的是進入協商的債務人在六個月內會在聯徵中心註記,在此時間內債務人不但無法申辦新卡及貸款也無法使用信用卡,對於習慣以債養債的人而言是個極大的難關。

申請協商之路嚴重塞車,想要脫離債務更是遙遙無期,想要早日脫離「負翁」的日子,你可以考慮尋求專業貸款諮詢顧問的協助,為你量身規劃完善的理債計劃避免負債黑洞持續擴大,逐步減輕你沈重的負債壓力,早日重新享受悠閒自在的生活,成為真正的「富翁」一族。

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·  信用破產警戒

最近的金融議題紛紛圍繞在「雙卡利差限制」上,即將襲捲而來的消金風暴已讓卡友膽顫心驚,消金風暴一但成形,勢必會有許多銀行將更緊縮放款,只會選擇信用佳、風險低的族群服務,此外也會縮減卡友的信用額度與加緊催收帳款,並可能調高每月最低應繳金額比率,如此一來將會有數百萬人受到影響,甚至有數十萬人將立即面臨破產的窘境。

以往靠以卡養卡的人,未來將無法再靠跟新銀行借錢還給舊銀行,爆債的日子已一天天逼近,想要避免成為消金風暴下的受害者,及早整合負債已是刻不容緩,專業貸款諮詢顧問不但可以協助您檢視負債狀況,還會依您的需求規劃完善的理債計劃,在消金風暴的籠罩下唯有積極理債才能遠離信用破產的危機。

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·  破「債」重圓

今年的金融市場紛紛擾擾,但卡友們最關心的消息非卡債協商機制莫屬,在經過幾番波折後協商機制的內容已大致確定,雖然申請協商債務的條件已較先前放寬許多,但對於多數債務纏身的卡奴而言仍嫌緩不濟急,由於申請債務協商的人數眾多且協商過程所花費的時間較長,因此正面臨協商塞車的問題,再加上目前核準的成功率仍屬偏低,因此是否能發揮功效仍需觀察,除此之外未來卡友協商成功後會在聯合徵信中心會有留有信用註記記錄,在所限定的期間內卡友將無法申請其它貸款、信用卡或現金卡,管控卡友的負債情況。

時間一點一滴流逝但卡債利息卻是持續增加,萬事皆可等唯獨理債不能等,專業貸款諮詢顧問建議你,面對遙遙無期的債務協商,主動出擊積極理債是較佳的選擇,在諮詢顧問的專業協助下為你的負債把脈,提供最適合你的理債計劃,輕鬆達到減債省息的效果,讓你維持好信用,未來再貸不煩憂。

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